Aplicación de servicios financieros digitales

En el mundo actual, todo está digitalizado, lo que significa que podemos acceder u obtener todos los servicios en formato digital a través de teléfonos móviles, computadoras, tabletas, etc. La invención de computadoras y teléfonos inteligentes ha creado un gran impacto en los servicios financieros. Hoy, usando computadoras y teléfonos móviles, una persona puede acceder a su cuenta bancaria, verificar los detalles de la cuenta, transferir fondos, depositar efectivo, renovar depósitos, pagar facturas, reservar boletos, etc. Además, la invención de los cajeros automáticos redujo el tiempo necesario para retirar dinero de los bancos Los servicios digitales ayudan a ahorrar tiempo al proporcionar servicios en un solo toque. La introducción de las billeteras digitales también ha tenido un gran impacto positivo en los servicios financieros.

En este tema, analizaremos en detalle la importancia del ahorro, la importancia del banco, los productos bancarios como cuentas, depósitos, préstamos, el procedimiento para abrir una cuenta, los servicios bancarios a través de una sucursal bancaria, cajero automático, banca por Internet, banca móvil, billeteras móviles, seguros y diversos esquemas introducidos por el Primer Ministro de la India.

¿Por qué se necesitan ahorros?

El ahorro es el porcentaje del ingreso que no se gasta en gastos actuales, sino que se conserva para uso futuro. Al no ser totalmente consciente de los acontecimientos futuros, uno debería estar preparado para enfrentar cualquier tipo de eventos impredecibles. En situaciones tan difíciles, nuestros ahorros serán muy útiles y beneficiosos para nosotros.

Emergencias

Las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento y siempre debemos tener una copia de seguridad para manejar tales situaciones. Algunos ejemplos de emergencias de nuestro día a día son:

  • Problemas de salud personal y familiar.

  • Pérdida debida a calamidades naturales repentinas como inundaciones, terremotos o ciclones, etc.

  • Pérdida por robo o cualquier otro evento no anticipado.

  • Ayuda financiera repentina para amigos o familiares.

  • Viajes no planificados o cualquier otro plan.

Necesidades futuras

Pocas necesidades futuras se enumeran a continuación:

Jubilación

El objetivo principal para ahorrar dinero es para su jubilación. Cuanto antes comience a ahorrar para la jubilación, menos tendrá que ahorrar en el futuro. Ahorrar para la jubilación lo hace independiente y financieramente seguro.

Poseer una propiedad

Todos sueñan con tener una casa. Aunque no es una tarea fácil, ahorrar desde las primeras etapas puede ayudar a cumplir este sueño.

Poseer tu propio vehículo

En el escenario actual, el transporte se ha vuelto difícil en las ciudades metropolitanas. Para explorar lugares con facilidad y comodidad, una persona necesita un automóvil.

Educación

El costo de la educación se ha convertido en una carga en estos días, especialmente para los estudios superiores. Para alcanzar grados más altos, uno debe ahorrar dinero.

Para rescatar deudas y grandes gastos.

Deberíamos comenzar a ahorrar para hacer frente a grandes gastos como:

  • Compra de propiedad: casa o terreno

  • Comprar vehículos

  • Comprar oro o joyas caras

  • Manejo de necesidades de emergencia como problemas relacionados con la salud

  • Yendo en un recorrido familiar

  • Enfrentando situaciones complejas durante calamidades naturales

Inconvenientes de mantener efectivo en casa

Aquí, enumeramos ciertos inconvenientes de mantener efectivo en casa:

Inseguro

No es seguro mantener efectivo en casa ya que existe la posibilidad de robo o robo.

Oportunidad de pérdida de crecimiento

Mantener efectivo en casa causa grandes pérdidas a la economía del país, ya que no participa en el crecimiento nacional.

  • Depósito recurrente: se conoce como depósito mensual durante un período de tiempo determinado por el cual los bancos proporcionarán los intereses a sus clientes.

  • Depósito fijo: es la cantidad a granel depositada por el cliente durante un período fijo de tiempo, es decir, un año o dos.

  • En cualquiera de los esquemas proporcionados por los bancos, habrá ganancias.

  • Incluso podemos ganar intereses o dividendos depositando nuestro dinero en una cuenta bancaria de ahorro.

Sin elegibilidad de crédito

  • Una persona debe tener un saldo mínimo en la cuenta de ahorros para solicitar tarjetas de crédito o préstamos.

  • Si ahorramos dinero en casa en lugar de en los bancos, no podemos aprovechar la línea de crédito proporcionada por las instituciones financieras durante los tiempos difíciles.

¿Por qué se necesita un banco?

El banco es una institución financiera oficial que acepta dinero del público y presta dinero al público.

Asegure el dinero, gane intereses, obtenga un préstamo

El banco funciona de varias maneras. Pocos de ellos se enumeran a continuación:

Dinero seguro

  • El banco ayuda a ahorrar nuestro dinero de manera muy segura.

  • Cargar todo su efectivo en casa no es seguro.

  • Puede perder su dinero en situaciones como incendios, inundaciones o terremotos.

  • Para evitar los escenarios mencionados anteriormente, necesitamos un banco.

Ganar interes

Los bancos nos proporcionan intereses si ahorramos dinero a través de RD y FD. En cualquiera de los esquemas proporcionados por el banco habrá una oportunidad de crecimiento en nuestro dinero.

Obtener un préstamo

El Banco proporcionará varios tipos de préstamos si cumplimos con los criterios emitidos por un banco y presentamos todos los documentos necesarios. Los tipos de préstamos otorgados por el banco son:

  • Préstamo hipotecario: el préstamo hipotecario es el dinero prestado por los bancos para comprar propiedades a una cierta tasa de interés que se pagará cada mes como EMI.

  • Préstamo personal : los bancos le proporcionan préstamos personales para matrimonio, períodos de emergencia, etc.

  • Préstamo de joyas : los bancos le brindan préstamos de joyas donde promete sus joyas para obtener un préstamo.

Remesas con cheque y giro a la vista

La remesa se define como la transferencia de dinero o fondos de un banco a otro, ya sea el mismo banco o diferente. El envío de remesas se puede realizar utilizando un giro a la vista mediante cheque, recibo de pago, transferencia de correo, etc. Un giro a la vista o "DD" es un modo popular de transferencia de dinero, donde la mayoría de los bancos de la India lo utilizan para la transferencia efectiva de dinero. El borrador de la demanda generalmente se emite a pedido del cliente, para el pago de facturas y para la transferencia de bienes del difunto a herederos legales, etc. El formulario DD requiere que el cliente complete los siguientes detalles:

  • Tipo de instrumento necesario.

  • Nombre del destinatario.

  • Nombre del transmisor.

  • Cantidad total a transferir.

  • El banco o ubicación donde se financiará el dinero transferido.

  • La forma en que debe pagarse el dinero, es decir, en "Efectivo" o mediante una "Cuenta bancaria" en la que pagará dinero, es decir, en efectivo o mediante débito a su cuenta.

  • Debe enviar el formulario junto con cheque o efectivo.

Evite el riesgo de Chit Funds y Sahukars

Al utilizar los bancos para ahorrar dinero, podemos evitar los siguientes riesgos:

Fondo Chit

Los fondos Chit son organismos locales que ayudan a ahorrar dinero. Está dirigido por una o más personas de esa área. Chit fund se basa únicamente en la confianza. Es fácil unirse al fondo chit porque no se necesitan antecedentes adecuados, excepto algunos trámites. Si deposita dinero en Chit Fund, puede sacar ese dinero cuando lo necesite. En cambio, en los bancos debe esperar hasta que se complete el período de tiempo.

Riesgo de ahorrar dinero en fondos de chit o Sahukars

  • Los fondos Chit no son partes autorizadas para depositar dinero.

  • Las personas que administran fondos de fichas pueden liquidar su fondo de fichas si así lo desean.

  • Hay posibilidades de pérdida o robo de dinero.

  • No hay seguridad ni garantía por el dinero que deposita en fondos de chit.

  • Existe la posibilidad de que el administrador del fondo desaparezca con una cantidad masiva.

  • Un miembro podría desaparecer después de ganar la primera oferta.

Productos bancarios

Aprenderemos varios productos bancarios -

Cuentas

Un acuerdo con un banco, donde el titular de una cuenta puede depositar y retirar dinero o ahorros según sea necesario.

Tipos de cuentas

Hay tres tipos de cuentas disponibles, a saber:

Cuenta personal

La cuenta que representa a un individuo o una organización se denomina "Cuenta personal". Ejemplos: cuenta del Sr. Rama cuenta de personas individuales; Cuenta de Samsung Cuenta de la organización.

Cuenta real

La cuenta que representa activos tangibles, es decir, que puede detectarse físicamente, se denomina "cuenta real". Los ejemplos incluyen: efectivo, bienes, cuentas de acciones, etc.

Cuenta nominal

La cuenta que representa gastos e ingresos se denomina "cuenta nominal". Los ejemplos incluyen: salario, pérdida de cuentas de activos, etc.

Depositar

La acumulación de dinero en el banco se denomina depósitos. Hay dos tipos de depósitos: depósito a plazo y depósito a la vista. El depósito a plazo se define como el dinero depositado durante un período de tiempo particular que no se puede retirar antes de que transcurra el tiempo.

  • Depósito fijo: se deposita una cantidad a granel por un período fijo como un año o dos años, etc.

  • Depósito de reinversión : los intereses se acumulan trimestralmente y se pagan al vencimiento.

  • Depósito recurrente: el monto fijo se deposita a intervalos regulares, como un mes o trimestralmente, etc.

El depósito a la vista es el esquema en el que el cliente puede retirar dinero a pedido sin previo aviso al banco. El depósito a la vista puede o no proporcionar interés al cliente. Ejemplos de depósitos a la vista incluyen cuenta corriente y una cuenta de ahorro.

Tipos de préstamos y sobregiros

El préstamo se denomina préstamo prestado a una persona al prometerle que devolverá el dinero dentro de un determinado período con intereses. El préstamo se clasifica en las siguientes categorías.

Secure Loan es un préstamo en el que el prestatario se compromete con cualquiera de sus activos como casa, tierra, joya o cualquiera de sus pertenencias como garantía. La institución financiera tiene derecho a venderlos si el pago no se realiza a tiempo.

Préstamo no seguro es donde el prestatario no presenta ninguna de las pertenencias como garantía al banco. El ejemplo incluye préstamos entre pares, préstamos personales, deudas de crédito, etc.

Demand Loan es un préstamo en el que una persona toma prestado dinero a pedido. No fija el tiempo de retorno.

El préstamo educativo es dinero prestado para apoyar la educación. Él / ella no tiene que pagar el dinero mientras estudia.

Préstamo personal es un préstamo que se toma prestado en función de intereses personales para matrimonio, gira mundial, otros gastos, etc.

El préstamo comercial se presta a una organización con fines de mejora.

Sobregiro

Un sobregiro es una condición que ocurre cuando una persona intenta retirar dinero de la cuenta de saldo cero. Los tipos de sobregiro incluyen:

  • Sobregiro asegurado: el sobregiro seguro es donde el cliente promete cualquiera de sus activos al banco como garantía.

  • Sobregiro no seguro: el sobregiro no seguro es aquel en el que el cliente no envía ninguna de sus pertenencias como garantía al banco.

Llenado de cheques, giros a la vista

Aprenderemos por separado cómo llenar cheques y exigir giros a continuación:

Llenado de cheques

Debe proporcionar los siguientes detalles al completar un cheque.

  • Escriba la fecha en la esquina superior derecha de su cheque.

  • Escriba el nombre del receptor al que se va a cobrar el cheque.

  • Escribe la cantidad tanto en números como en palabras.

  • Pon tu firma en la esquina inferior izquierda del cheque.

Muestra de cheque canadiense

Llenado de borradores de demanda

Debe proporcionar los siguientes detalles al completar un borrador de demanda.

  • Tipo de instrumento necesario.

  • Nombre del destinatario.

  • Nombre del transmisor.

  • Cantidad total a transferir.

  • El banco o ubicación donde se financiará el dinero transferido.

  • Modo de transacción, es decir, en "Efectivo" o mediante una "Cuenta bancaria" en la que pagará dinero, es decir, en efectivo o mediante débito a su cuenta.

  • Debe enviar el formulario junto con cheque o efectivo.

Muestra de borradores de demanda

Documentos para abrir cuentas

Necesita los siguientes documentos para abrir una cuenta en bancos:

Conozca a su cliente (KYC)

Conozca a su cliente es un proceso en el que los bancos adquieren detalles sobre la identidad y la dirección de los clientes. Es una práctica realizada por los bancos cuando abre una cuenta con ese banco. Los bancos en intervalos regulares actualizarán sus datos de cliente. El proceso KYC ayuda a garantizar que los servicios bancarios no se utilicen indebidamente.

Prueba de identificación con foto, prueba de dirección

RBI emite una determinada norma a seguir al abrir una cuenta. Uno de ellos es KYC durante la apertura de la cuenta. Deberíamos proporcionar prueba de identificación y prueba de dirección durante el proceso KYC.

  • Prueba de identificación : el proceso KYC acepta la tarjeta de identificación de votante, la tarjeta Aadhaar, el permiso de conducir, la tarjeta PAN, el pasaporte, etc., como prueba de identificación.

  • Comprobante de domicilio: se aceptan como comprobante de domicilio la tarjeta de racionamiento, el contrato de alquiler, la libreta de gas, la factura telefónica, la identificación de votante, la tarjeta Aadhar, etc.

Moneda india

La moneda india es emitida por el "Banco de la Reserva de la India". La rupia india es la moneda oficial de la India. La palabra "Rupia" es el derivado de la palabra sánscrita "Rupya" (que significa moneda de plata). Se denota por el código "INR". Tenemos billetes de 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000 rupias y monedas de 1, 2, 5, 10 rupias.

Canales de prestación de servicios bancarios - I

Aprenderemos diferentes canales de prestación de servicios bancarios en esta sección:

Sucursal bancaria y cajero automático

La sucursal bancaria es una de las formas más sencillas y sencillas de proporcionar servicios bancarios. Cada área tiene una o más sucursales bancarias, dependiendo de la cobertura espacial del área a través de la cual podemos acceder a los servicios bancarios. Podemos ir a la sucursal físicamente y aprovechar servicios como depósito o retiro de dinero, actualización de salarios, retiro de pensiones, etc.

El cajero automático ha reducido la carga de trabajo humana. Esta es una de las fuentes más baratas de banco que ofrece servicio 24/7. Esto nos facilita con el servicio de retiro de dinero. También tenemos máquinas de depósito en efectivo, máquinas de actualización de libretas, etc.

Bank Mitra con Micro ATM

Bank Mitra también se llama como "Punto de Servicio al Cliente". Mitra brinda servicios como apertura de cuenta, depósito en efectivo, retiro de efectivo, transferencia de fondos, etc., y es un representante de un mini banco que brinda servicios a áreas rurales. Especialmente brinda servicios a pueblos donde no hay sucursales bancarias disponibles.

Puntos de venta

Soporte de punto de venta (POS) para transacciones en tiempo real. Supongamos que si está comprando algo en las tiendas y decide usar su tarjeta de débito, el consumidor tendrá una máquina POS en la que se deslizará su tarjeta de débito / crédito para deducir el monto de su compra. Esto proporciona facilidad de transacción sin efectivo.

Canales de prestación de servicios bancarios - II

Esta sección trata sobre los canales de entrega en línea:

Banca por Internet

La banca por Internet ayuda a ahorrar tiempo al proporcionar servicios digitales como:

  • Transfiera fondos de su cuenta a otra cuenta.

  • Verifique los detalles y estados de cuenta de su banco.

  • Realice el pago de facturas de servicios públicos y tarjetas de crédito.

  • Apertura y renovación de cuenta de depósito fijo.

  • Recarga y pagos de necesidades diarias como prepago móvil / DTH, reservas de trenes o boletos de autobús, etc.

Transferencia Electrónica Nacional de Fondos (NEFT)

National Electronic Fund Transfer es un sistema nacional de transferencia de fondos formulado y mantenido por RBI. Ayuda a transferir fondos entre clientes del banco en todo el país. Comenzó en el año 2005. NEFT sigue el proceso de transferencia de fondos por lotes que funciona de 8.00 a. M. A 6.30 p. M. De lunes a sábado, excepto el , sábado y feriados gubernamentales.

Liquidación bruta en tiempo real (RTGS)

La liquidación bruta en tiempo real (RTGS) es un sistema de transferencia electrónica de fondos en tiempo real entre bancos. A diferencia de NEFT, que sigue un proceso por lotes, RTGS ayuda a transferir fondos en tiempo real y bruto. La liquidación en tiempo real se refiere a que no hay tiempo de espera para transferir el dinero. Bruto se refiere a la transacción uno a uno. La cantidad mínima que se transferirá a través de RTGS es de 2,00,000 rupias. Además del dinero, esto ayuda a transferir valores (activo financiero negociable).

Servicios de pago inmediato (IMPS)

Los Servicios de Pago Inmediato (IMPS) se lanzaron en el año 2010. IMPS está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana e incluso en días festivos. IMPS es administrado por National Payments Corporation de India. Ofrece transferencias electrónicas de fondos interbancarios y es aceptado por casi todos los bancos e instituciones financieras.

Seguro

El seguro es un acuerdo para entregar un monto de compensación por parte de la institución financiera por cierta pérdida, destrucción, dolencia o desaparición a cambio del pago de una prima específica.

Necesidad de seguro

El seguro es una protección contra pérdidas financieras y brinda asistencia médica en caso de dolencias graves. Proporciona seguridad y protección tanto a la vida humana como a las empresas. Genera recursos financieros, fomenta el ahorro mediante la inversión de primas regulares y promueve el crecimiento económico mediante la movilización del ahorro interno. Seguro. Los seguros aceleran el crecimiento económico al recaudar e invertir fondos en desarrollo industrial. El seguro ayuda a obtener préstamos. El seguro ayuda en emergencias médicas.

Seguros de vida y seguros no vida

En la sección siguiente, discutiremos varios sobre varios esquemas de seguro de vida y varios otros esquemas:

Seguro de vida

Un acuerdo para entregar un monto de compensación por parte de la institución financiera en caso de fallecimiento de una persona asegurada a cambio del pago de una prima específica.

Necesidad de seguro de vida

  • Dar a los herederos un apoyo financiero después de la desaparición de una persona.

  • Para proteger a su familia y seres queridos.

  • Para pagar las deudas contraídas por usted.

  • Para soportar incertidumbres en la vida.

Seguros no de vida

El seguro general o no de vida salva al individuo contra incertidumbres, pérdidas, destrucción y daños causados por eventos naturales.

Necesidad de seguro no vida

  • Proporciona tranquilidad a la persona asegurada o al hombre de negocios.

  • Reemplaza los ingresos perdidos, la propiedad destruida u objetos dañados.

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) es lanzado por el Primer Ministro de India, Narendra Modi, el 28 de agosto de 2014. PMJDY es una Misión Nacional para la Inclusión Financiera para garantizar el acceso a servicios financieros, a saber, Banca / Cuentas de Ahorro y Depósito, Remesas, Crédito, seguro y pensión de manera asequible. La cuenta se puede abrir en cualquier sucursal bancaria o en un punto de Corresponsal Comercial. Las cuentas PMJDY se están abriendo con saldo cero. Sin embargo, si el titular de la cuenta desea obtener un talonario de cheques, deberá cumplir con los criterios de saldo mínimo.

Beneficios de PMJDY

  • Intereses depositados

  • Cobertura de seguro accidental de Rs. 1.00 lakh

  • No se requiere saldo mínimo

  • Cobertura de seguro de vida de Rs.30,000 / -

  • Fácil transferencia de dinero a través de India

  • Los beneficiarios de los esquemas gubernamentales recibirán una transferencia directa de beneficios en estas cuentas.

  • Después de una operación satisfactoria de la cuenta durante 6 meses, se permitirá una instalación de sobregiro.

  • Acceso a pensiones, productos de seguros.

  • La cobertura del seguro de accidentes, la tarjeta de débito de reembolso debe usarse al menos una vez en 45 días.

  • El servicio de sobregiro de hasta Rs.5000 / - está disponible en una sola cuenta por hogar, preferiblemente señora del hogar.

Esquemas de seguridad social

Existen muchos esquemas de seguridad social lanzados por el Primer Ministro "Narendra Modi". Algunos de los esquemas importantes se describen en detalle a continuación.

Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)

El esquema ofrece proporcionarle a usted o su familia una cobertura de hasta Rs. 2 lakhs en caso de cualquier accidente, que resulte en la muerte o discapacidad del asegurado. En caso de muerte o incapacidad total, usted o su familia obtendrán Rs. 2 lakhs y en caso de discapacidad parcial, obtendrá Rs.1 lakh. La discapacidad total significa la pérdida de ambos ojos, ambas piernas, ambas manos, mientras que la discapacidad parcial significa la pérdida de un ojo, pierna o mano.

Edad del asegurado : los titulares de cuentas de ahorro con edades comprendidas entre 18 y 70 años son elegibles para solicitar este esquema. Las personas mayores de 70 años no podrán obtener los beneficios de este esquema.

Cantidad premium : le cuesta solo Rs. 12 en primas anuales por tener una cobertura de muerte accidental o discapacidad de Rs. 2 mil rupias bajo este esquema. Resulta ser solo Re. 1 / mes, que es extraordinariamente bajo. Nuevamente, su edad no tiene nada que ver con la prima pagadera por su cobertura de seguro bajo este esquema, ya que la prima se fija en Rs. 12 para una portada de Rs. 2 mil rupias.

Período de seguro : permanecerá asegurado por un período de un año desde el 1 de junio de 2015 hasta el 31 de mayo de 2016. El próximo año en adelante, el período de cobertura de riesgos seguirá siendo del 1 de junio al 31 de mayo.

Administradores de PMSBY : el esquema sería ofrecido / administrado por muchas compañías de seguros generales, tanto en el sector público como en el privado. Los bancos participantes serán libres de contratar a cualquier compañía de seguros general para implementar el esquema para sus suscriptores. National Insurance Company Limited, Oriental Insurance Company Limited e ICICI Lombard son algunas de las compañías que ofrecerían este esquema.

Servicio de débito automático : se le solicitará que brinde su consentimiento para el débito automático de Rs. 12 como la prima anual de cualquiera de sus cuentas bancarias al momento de inscribirse en este esquema. Esta prima de Rs. 12 serán deducidos de su cuenta de ahorros a través del servicio de débito automático cada año entre el 25 de mayo y el 1 de junio.

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) es una cobertura de "seguro de vida" del "Gobierno de la India". Las siguientes son las características de este esquema de seguro de vida:

Edad del asegurado : los titulares de cuentas bancarias con edades comprendidas entre 18 y 50 años son elegibles para solicitar en este esquema. Por lo tanto, si tiene más de 50 años, no es elegible para inscribirse en este esquema. Pero, una vez inscrito, puede continuar con este esquema hasta que cumpla los 55 años.

Monto de la prima: menor que Re. 1 por día o una prima anual de Rs. 330 es lo que necesita pagar para obtener una cobertura de vida de Rs. 2 mil rupias. No importa cuál sea su edad, la prima se fija en Rs. 330 para una cobertura de vida de Rs. 2 mil rupias. Esta prima anual de Rs. 330 ha sido reparado durante los primeros tres años, desde el 1 de junio de 2015 hasta el 31 de mayo de 2018, después de lo cual será revisado nuevamente en función de la experiencia de reclamos anuales de las aseguradoras.

Período de seguro : del 1 de junio de 2015 al 31 de mayo de 2016 es el período durante el cual este esquema cubrirá todo tipo de riesgos para su vida en el primer año de operación. El próximo año también, el período de cobertura del riesgo será del 1 de junio al 31 de mayo.

Servicio de débito automático : prima anual de Rs. 330 se deducirá de su cuenta de ahorros a través del servicio de débito automático. Deberá dar su consentimiento para el débito automático de la prima de cualquiera de sus cuentas bancarias al momento de inscribirse en este esquema.

Atal Pension Yojana (APY)

El Gobierno de la India está preocupado por la seguridad de los ingresos por vejez de los trabajadores pobres y se centra en alentarlos y permitirles ahorrar para su jubilación. Para abordar los riesgos de longevidad entre los trabajadores del sector no organizado y alentar a los trabajadores del sector no organizado a ahorrar voluntariamente para su jubilación, el Gobierno de la India ha anunciado un nuevo esquema llamado Atal Pension Yojana (APY) en el presupuesto 2015-16. El APY se enfoca en todos los ciudadanos del sector no organizado. El esquema es administrado por la Autoridad Reguladora y de Desarrollo del Fondo de Pensiones (PFRDA) a través de la arquitectura NPS.

Elegibilidad para APY : Atal Pension Yojana (APY) está abierta a todos los titulares de cuentas bancarias que no son miembros de ningún esquema legal de seguridad social.

Edad de ingreso y período de contribución : la edad mínima para unirse a APY es de 18 años y la edad máxima es de 40 años. Uno necesita contribuir hasta que él / ella alcance los 60 años de edad.

Agencias de inscripción : todos los puntos de presencia (proveedores de servicios) y agregadores bajo el esquema Swavalamban inscribirán a los suscriptores a través de la configuración del Sistema Nacional de Pensiones.

Si una persona se unió a Atal Pension Yojna a los 35 años, contribuirá hasta los 60 años, es decir, durante 25 años. Si quiere una pensión mensual de Rs. 1000 él contribuiría Rs. 181 por mes. A su muerte, su esposa recibirá Rs. 1000 por mes y después de su muerte, los nominados recibirán 1,7 lakh. Si quiere una pensión mensual de Rs.3000, contribuiría con Rs. 543 al mes. A su muerte, su esposa obtendría Rs. 3000 por mes y después de una muerte, los nominados obtendrán 5.1 lakh.

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)

El 8 de abril de 2015, el primer ministro Narendra Modi lanzó el Banco Micro Development and Refinance Agency Ltd (MUDRA) con un corpus de Rs. 20,000 millones de rupias y un corpus de garantía de crédito de Rs. 3.000 millones de rupias. El lanzamiento fue el cumplimiento de un anuncio hecho anteriormente por el Ministro de Finanzas, Sr. Arun Jaitley, en su discurso de Presupuesto del año fiscal 15-16.

Objetivos de PMMY

  • Regule al prestamista y al prestatario de microfinanzas y brinde estabilidad al sistema de microfinanzas a través de la regulación y la participación inclusiva.

  • Extienda el apoyo financiero y crediticio a las instituciones microfinancieras (IMF) y agencias que prestan dinero a pequeñas empresas, minoristas, grupos de autoayuda e individuos.

  • Registre todas las IMF e introduzca un sistema de calificación de desempeño y acreditación por primera vez. Esto ayudará a los prestatarios de finanzas de última milla a evaluar y acercarse a la IMF que cumpla mejor con sus requisitos y cuyo historial pasado sea más satisfactorio. Esto también introducirá un elemento de competitividad entre las IMF. El beneficiario final será el prestatario.

  • Proporcione pautas estructuradas que los prestatarios deben seguir para evitar el fracaso del negocio o tomar medidas correctivas a tiempo. MUDRA ayudará a establecer pautas o procedimientos aceptables que deben seguir los prestamistas para recuperar dinero en caso de incumplimiento.

  • Desarrolle convenios estandarizados que constituirán la columna vertebral del negocio de la última milla en el futuro.

  • Ofrecer un esquema de garantía de crédito para garantizar los préstamos que se ofrecen a las microempresas.

  • Introducir tecnologías apropiadas para ayudar en el proceso de préstamos, préstamos y monitoreo eficientes del capital distribuido.

  • Construya un marco adecuado bajo el Pradhan Mantri MUDRA Yojana para desarrollar un sistema eficiente de entrega de crédito de última milla para pequeñas y micro empresas.

Plan Nacional de Pensiones

El Plan Nacional de Pensiones es un sistema voluntario de pensiones de contribución definida. NPS es administrado y regulado por la Autoridad Reguladora y de Desarrollo del Fondo de Pensiones (PFRDA). NPS es el plan de pensiones más económico para ciudadanos indios entre 18 y 60 años. Cuanto más dinero invertido, más pensión acumulada. Un ciudadano de la India, ya sea residente o no residente, puede hacer uso de las instalaciones de NPS. El NPS es aplicable a los empleados del gobierno central, empleados del gobierno estatal, trabajadores del sector corporativo, individual y no organizado: Swavalamban Yojana. NPS ayuda a proteger su futuro y obtener beneficios fiscales.

Componentes del Sistema Nacional de Pensiones

Punto de presencia (POP) : las sucursales autorizadas de un POP, denominadas proveedores de servicios de punto de presencia (POP-SP), actúan como puntos de recolección y extienden una serie de servicios al cliente a los suscriptores de NPS.

Agencia Central de Mantenimiento de Registros (CRA) : proporciona funciones de mantenimiento de registros, administración y servicio al cliente para todos los suscriptores del NPS.

Fondos de pensiones (PF) / Administradoras de fondos de pensiones (PFM) : los seis Fondos de pensiones (PF) designados por PFRDA gestionarían sus ahorros de jubilación bajo el NPS.

Banco Fiduciario - El Banco Fiduciario designado bajo NPS facilitará las transferencias de fondos a través de varias entidades del sistema NPS.

Proveedores de servicios de anualidades (ASP) : los ASP serían responsables de entregar una pensión mensual regular después de que salga del NPS.

Fideicomiso de NPS : un fideicomiso, designado de conformidad con la Ley de Fideicomisos de la India, de 1882, es responsable de cuidar los fondos de NPS en beneficio de los suscriptores.

Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Fondos de Pensiones (PFRDA) - Un organismo autónomo creado por el Gobierno de India para desarrollar y regular el mercado de pensiones en India.

Esquema del Fondo de Previsión Pública (PPF)

Public Provident Fund (PPF) es un plan de inversión de 15 años lanzado por el gobierno de la India para disfrutar de una inversión exenta de impuestos. Fue introducido por el Instituto Nacional de Ahorros del Ministerio de Finanzas en 1968. Un depósito mínimo anual de Rs. Se requiere 500 para abrir y mantener una cuenta PPF. Proporciona un 7,9% de interés. La facilidad de préstamo está disponible en la cuenta PPF.

Banco en tu móvil

El móvil juega un papel importante en las actividades cotidianas. Podemos acceder a los servicios prestados por el banco a través del móvil.

La banca móvil

La banca móvil es un servicio proporcionado por todos los bancos para facilitar el trabajo de los clientes. Usando la aplicación móvil, podemos hacer las siguientes actividades.

  • Transfiera fondos de su cuenta a otra cuenta.

  • Verifique los detalles de su cuenta bancaria.

  • Realice el pago de facturas de servicios públicos y tarjetas de crédito.

  • Apertura y renovación de cuenta de depósito fijo.

  • Recarga móvil prepago / DTH.

Billeteras móviles

La billetera móvil es una billetera virtual, que almacena la información de su tarjeta de crédito o débito. En lugar de llevar una tarjeta físicamente, podemos usar un dispositivo móvil. La billetera móvil también ayuda a almacenar la licencia de conducir, el número de seguro social, las tarjetas de información de salud, las tarjetas de fidelidad, las llaves de los hoteles y los boletos de autobús o tren.

Resumen

A partir de este tema, obtuvimos un conocimiento detallado sobre la importancia del ahorro; importancia del banco, productos bancarios como cuentas, depósitos, préstamos; procedimiento para abrir una cuenta, servicios bancarios, cajeros automáticos, banca por Internet, banca móvil, billetera móvil, seguros y varios esquemas introducidos por el Primer Ministro de la India.